קבלן אחראי על לא מעט תחומים. הוא לא רק אחראי שהעבודה הרצויה תיעשה על הצד הטוב ביותר, אלא הוא גם אחראי על תחום הבטיחות ועל לא מעט עובדים. מכאן שאם קבלן מבקש להתפנות לעסוק בתחום שבו הוא טוב, אם קבלן מבקש להיות רגוע ואם קבלן מבקש לנהוג באופן אחראי, בין היתר עליו לוודא שקיים ברקע ביטוח קבלנים מותאם צורך. מהו אם כן ביטוח קבלנים, מה הוא מכסה, למי הוא מתאים, למה הוא כדאי ובאופן כללי מה מומלץ לדעת בנושא? כל התשובות מחכות לכם כאן!
3 מרכיבים בסיסיים
אם נתחיל מהבסיס, נציין שביטוח קבלנים מורכב מ-3 סעיפים מרכזיים. מורכב מביטוח צד ג', מביטוח רכוש ומביטוח חבות מעבידים. מכאן כפי שמתחיל להתבהר, פוליסה כזו סוגרת את הפינה עבור כל סוג של קבלן. בין אם מדובר בקבלן שיפוצים ובין אם מדובר בקבלן בנייה. בין אם מדובר בקבלן גדול ובין אם מדובר בקבלן קטן. עם זאת, כן ניתן למצוא מגוון הבדלים בין הביטוחים השונים, ולכם יש לוודא שמרכיבים ביטוח באופן אישי וממוקד צורך. כך למשך זה משנה כמה מרוויחים מדי שנה, כמה פרויקטים מנהלים בשנה, על כמה עובדים אחראיים וכדומה.
ציינו שביטוח קבלנים כולל 3 נישות ופה אנחנו מבקשים לפרט. ובכן מבחינת ביטוח צד ג', מוענק פיצוי בגין נזק נפשי או בגין נזק שנגרם לרכוש של צד ג'. מבחינת ביטוח רכוש, מדובר בפיצוי שמכסה נזק שנוגע לנכס המשופץ ואף מדובר בביטוח שמכסה חומרי גלם. כך למשל אם נהרס חומר חיפוי יוקרתי, טוב לדעת שהביטוח ייכנס לפעולה. מה מבחינת ביטוח חבות מעבידים? ממש כפי שהכותרת מרמזת, מוענק פיצוי בגין נזק שנגרם לעובדים במסגרת העבודה.
3 סיבות לעשות ביטוח
ראוי לציין שביטוח קבלנים משרת בכמה אופנים. מעבר לעובדה שהוא מעניק שקט נפשי, הוא גם מושך עובדים איכותיים ואף גורם ללקוחות לחוש יותר בטוחים שהם מתמודדים מול קבלן מקצועי שאינו מעגל פינות. מעבר לשלושת הנדבכים העיקריים, קיימים סעיפים משלימים. כך למשל קיים כיסוי בגין הוצאות לא צפויות. קיים פיצוי בגין תקלה בציוד הנדסי. קיים פיצוי בגין אובדן רווחים. קיים פיצוי אחריות מקצועית וכדומה.
אותיות קטנות משמעות גדולה
כפי שניתן להתחיל להבין, ביטוח קבלנים יודע להיות מאוד מקיף. עם זאת, יש לבחון מה הוא אינו כולל, וכאן יש מקום להתמקד באותיות הקטנות. מומלץ לבחון האם הביטוח מכסה בלאי של ציוד עבודה, האם הביטוח מכסה תיקון נחוץ בגין אופן עבודה לקוי וכדומה. מכאן שחשוב לבחון כראוי מה הפוליסה כוללת, ובהחלט יש טעם לערוך השוואה. עומדים לערוך השוואה, אך מבקשים להבין למה לשים לב? ראשית נחדד שמוטב להבין שכל חברת ביטוח רשאית להגדיר את התנאים מחדש, ועל כן יש לוודא ללא רק מהו המחיר הסופי, אלא גם מהן האותיות הקטנות, כולל מהי הדרישה לגבי השתתפות עצמית.
דגשים חשובים
אז אלו דגשים מוטב לקחת בחשבון רגע לפני שסוגרים פוליסה? יש לבחון אלו מקרים נחשבים חריגים, מוטב לשקול לערוך ביטוח בהתאם לשלבי השיפוץ, יש לבחון מהו הרזומה של חברת הביטוח מבחינת שיתוף פעולה במקרים של תביעה ויש לבחון מהי התקופה שבה הפוליסה תקפה. מה עוד? כפי שציינו מומלץ לבחון אלו תוספות קיימות, כך שניתן לשלם מעט יותר ובתמורה לקבל הרחבה הרבה יותר מלאה.
לסיכום
ביטוח קבלנים הכרחי, גם אם מדובר בפרויקט צדדי או קטן. שנסכם? לצד העובדה שאין לדעת מה יקרה לעוברי אורח, ללקוחות, לציוד, למיכון או לפרויקט, כן ניתן לדעת מראש שאתם מבוטחים בהתאם לסך הצרכים האישיים. מעט השקעה ואתם רגועים ובעיקר מכוסים.
